Requisitos para pedir una hipoteca: todo lo que necesitas saber

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Última actualización: 02.06.2025

Solicitar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes que una persona puede tomar a lo largo de su vida. Tanto si estás pensando en comprar tu primera vivienda como si deseas mejorar las condiciones actuales de tu hipoteca, entender bien los requisitos para acceder a un préstamo hipotecario es clave para evitar obstáculos y acertar en la toma de decisiones.

Contar con la información adecuada desde el principio puede marcar la diferencia entre conseguir la aprobación del banco o enfrentarte a un proceso lento y lleno de obstáculos e incertidumbre. Sigue leyendo y descubre, paso a paso, cómo prepararte para obtener un préstamos hipotecario y adquirir una vivienda o tu segunda residencia.

Cómo se solicita una hipoteca: paso a paso

Acceder a una hipoteca hoy es mucho más fácil que hace unos años, pero sigue siendo un proceso que requiere de cierta previsión y planificación. Ahora, los usuarios no solo buscan rapidez, sino también claridad, asesoramiento personalizado y la posibilidad de comparar ofertas fácilmente.

A los usuarios ya no les basta con acudir a un banco. Por eso, herramientas como el comparador de Hipotecas.es son idóneas para recibir varias propuestas de forma rápida y sin moverse de casa.

Pasos básicos para solicitar un préstamo hipotecario:

1. Evaluar tu situación financiera: analiza tus ingresos, estabilidad laboral, deudas existentes y tu nivel de ahorro.
2. Definir qué tipo de vivienda quieres comprar y su valor aproximado, y calcula su precio aproximado.
3. Solicitar ofertas en distintas entidades o plataformas de comparación (como Hipotecas.es) para conocer distintas posibilidades y poder elegir con la máxima información posible.
4. Preparar la documentación necesaria: DNI, contrato laboral, declaraciones de la renta, extractos bancarios, entre otros.
5. Gestiona la tasación del inmueble, un requisito indispensable para que el banco valore el préstamo.
6. Formaliza la firma de la hipoteca ante notario y asegúrate de revisar bien las condiciones finales.

Conociendo los requisitos y el proceso de solicitud de una hipoteca, entenderás en qué momento te encuentras y cuál es el siguiente paso para el que debes prepararte. Hoy tienes más herramientas que nunca para encontrar las mejores condiciones para tu hipoteca, sin necesidad de recorrer todos los bancos uno a uno.

Factores clave en la evaluación hipotecaria

A la hora de concederte un préstamos hipotecario, los bancos y entidades financieras realizan un análisis exhaustivo del perfil del solicitante. No se trata solo de querer comprar una vivienda, sino de demostrar que se cumplen ciertos requisitos para solicitar una hipoteca que garanticen el pago del préstamo hipotecario a lo largo de los años.

Conocer los siguientes factores te permitirá prepararte mejor y aumentar tus posibilidades de éxito:

1. Estabilidad laboral

Tener un contrato indefinido es uno de los requisitos más valorados para poder acceder a un préstamo hipotecario. Si eres autónomo o freelance, necesitarás demostrar ingresos constantes y estables durante al menos los dos últimos años. Los bancos buscan señales de que podrás hacer frente al pago de la hipoteca sin problemas, incluso si surgen imprevistos.

2. Ingresos suficientes

Los bancos aplican un criterio de prudencia financiera: la cuota de la hipoteca no debería superar el 30% o 35% de tus ingresos netos mensuales. Es decir, si ganas 2.000 euros al mes, tu cuota hipotecaria ideal no debería pasar de los 600-700 euros. Evaluar bien tu capacidad y solvencia financiera es clave para evitar rechazos o sobreendeudamientos.

3. Historial crediticio impecable

Un buen historial financiero es otro de los grandes requisitos para solicitar una hipoteca. Si tienes deudas impagadas, préstamos personales abiertos o estás incluido en listas de morosidad como ASNEF o RAI, tus opciones de conseguir una hipoteca se reducen considerablemente.

Recuerda

Antes de que solicites la hipoteca, revisa tu situación financiera y soluciona cualquier problema que puedas tener. No aparecer en ninguna de las listas mencionadas es imprescindible para que puedas acceder a la hipoteca sin problemas.

4. Ahorro previo y capacidad de pago

Además de financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, necesitarás cubrir el 20% restante de tu bolsillo. A esto debes añadir alrededor de un 10% más para impuestos, gastos de notaría, gestoría y registro de la propiedad. Contar con ahorros e ingresos recurrentes no solo es indispensable para acceder a una hipoteca, sino también para negociar mejores condiciones.

Costes adicionales a la hipoteca

Cuando pensamos en que nos concedan una hipoteca, es habitual centrar toda la atención en la cuota mensual. Sin embargo, uno de los requisitos para solicitar una hipoteca más importantes - y a menudo olvidado - es tener previsto el dinero necesario para cubrir todos los gastos asociados a la compra de la vivienda.

Más allá del importe del préstamo, debes contemplar los siguientes costes asociados la solicitud de una hipoteca para adquirir una vivienda:

• Tasación del inmueble
• Notaría y Registro de la Propiedad
• Impuestos (AJD, ITP o IVA, según el caso)
• Gastos de gestión y comisiones bancarias
• Seguros obligatorios (vida, hogar, etc.)

Tipos de hipotecas

Elegir la hipoteca adecuada puede ahorrarte una gran cantidad de dinero, especialmente en el largo plazo. Hoy en día existen varias opciones:

• Hipoteca a tipo de interés fijo: también conocida como hipoteca fija, pagas siempre la misma cuota de principio a fin. Quizás pagues un tipo de interés más alto, pero no estás tan expuesto a las condiciones del mercado financiero. Este tipo de hipotecas son ideales para quienes buscan estabilidad y una cuota fija durante la vigencia de la hipoteca.
• Hipoteca a tipo de interés variable: la cuota variará según la evolución del Euríbor (índice de referencia). La cuota suele ser algo más barata al inicio, sin embargo existe un mayor riesgo a que el valor de la misma fluctúe, tanto a la baja como al alza.
• Hipoteca mixta: combina un tipo de interés fijo al principio de la hipoteca y, a medida que pasan los años, el tipo de interés pasa a ser variable.

Consejos para solicitar una hipoteca

Si estás en pleno proceso de búsqueda y solicitud de una hipoteca, estos consejos te ayudarán:

• Compara siempre varias ofertas. No te conformes con la primera. Para ello, el comparador de Hipotecas.es puede ser tu mayor aliado.
• Prepara la documentación con antelación. Facilita el proceso tanto a bancos como entidades financieras y ofrece tu mejor imagen. Esto te ayudará a tener más posibilidades de éxito.
• Ajusta el importe a tu capacidad real de pago. No asumas más de lo que puedes pagar con holgura, ni comprometas tus finanzas personales en el medio y largo plazo.
• No ocultes información. Los bancos y entidades financieras cuentan con sofisticados sistemas informáticos y grandes bases de datos, que les permiten recabar casi cualquier tipo de información y evaluar el riesgo de impago de los solicitantes.
• Infórmate sobre ayudas o avales públicos. En algunas comunidades autónomas existen programas que facilitan el acceso a la vivienda, a determinados colectivos que cumplen una serie de requisitos. Existen muchas opciones, además de la de recurrir a tu banco de confianza.

Más información

Resuelve tus dudas con el glosario de términos hipotecarios

Cuando te planteas solicitar una hipoteca, no basta solo con cumplir los requisitos básicos para que te concedan la hipoteca. También es importante pensar de qué forma puedes encontrar las mejores condiciones para que tu hipoteca no te suponga un lastre económico. Rellena el formulario de Hipotecas.es y empieza a comparar hipotecas adaptadas a tu perfil financiero.

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