La mejor hipoteca de 2025

Descubre con Hipotecas.es si las condiciones de tu actual o futura hipoteca, y lo que estás pagando o vas a pagar por ella se ajusta al momento actual del mercado. Conoce de primera mano las claves para escoger la mejor hipoteca en 2025.

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Última actualización: 18.03.2025

Encontrar una hipoteca que se ajuste a tus necesidades se ha convertido en todo un reto. Con los intereses y un mercado inmobiliario en alza, es cada vez más importante encontrar hipotecas que no interfieran (en exceso) en la economía personal y familiar.

En los últimos meses, los índices de los mercados financieros han experimentado momentos de alta volatilidad, por lo cual valorar todas las opciones que ofrecen las entidades bancarias es de suma importancia. Elegir la hipoteca adecuada puede marcar la diferencia en términos de estabilidad financiera, en el medio y largo plazo.

Aunque no podemos escoger por ti la hipoteca, sí que podemos informarte de las tendencias del mercado y qué factores pueden influir a la hora de escoger una u otra hipoteca. Además, te explicaremos cómo comparadores como el de Hipotecas.es Hipotecas pueden ahorrarte tiempo y facilitarte la búsqueda de un préstamo hipotecario.

¿Cómo encontrar la mejor hipoteca?

Si estás pensando en comprar una vivienda, más complicado que encontrar la vivienda de tus sueños, va a ser encontrar la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades. Para ello, es esencial analizar el mercado y comparar las opciones disponibles.

A continuación, te detallamos algunos aspectos clave que podrían empezar a darte pistas de si te conviene contratar esa hipoteca:

• Tipo de interés: en función del riesgo que estés dispuesto a asumir y de tu planificación económica puedes escoger entre una hipoteca a interés fijo, variable o mixto. La ventaja principal del interés fijo es que sabrás lo que pagas cada mes, hasta que amortices el préstamo hipotecario en su totalidad. Sin embargo, no podrás beneficiarte de las bajadas de interés que te ofrece una hipoteca a interés variable, como sucedió entre 2015 y 2021 (consulta la estadística del Banco de España).

• Plazo de amortización: la mayoría de las hipotecas en España siguen el sistema de amortización francés, donde las cuotas son constantes, pero el pago de intereses es mayor en los primeros años. Un plazo largo reduce la cuota mensual, pero incrementa significativamente los intereses totales. Por ejemplo, en una hipoteca de 150.000 € a 25 años con un TIN del 3%, el pago total de intereses rondaría los 63.000 €, mientras que a 15 años bajaría a unos 37.000 €.

• Comisiones y gastos: algunos bancos aplican comisiones que pueden encarecer la hipoteca. Las más comunes son la de apertura (entre el 0,5% y el 1% del préstamo), la de amortización anticipada (hasta un 2% en hipotecas fijas) y la de subrogación en caso de cambiar de banco.

• Productos vinculados: la mayoría de entidades bancarias exigen contratar un seguro del hogar para poder formalizar una hipoteca. Este tipo de seguros encarecen la hipoteca, pero garanticen la protección del bien hipotecada (inmueble).

• Evolución del Euríbor: en 2024, el Euríbor cerró en torno al 2,4%, y en 2025 se prevé una leve tendencia a la baja, aunque con posibles fluctuaciones. Para quienes buscan una hipoteca variable, es clave vigilar su evolución, ya que una subida del 1% en el Euríbor puede incrementar la cuota mensual de una hipoteca media en más de 80 €.

Tipos de hipotecas: ¿cuál es la mejor opción?

Los bancos y entidades de crédito ofrecen distintas opciones hipotecarias, cada una con características específicas. Elegir la mejor hipoteca dependerá del perfil del solicitante, su capacidad de pago y la evolución de los tipos de interés en el mercado.

Hipoteca a interés fijo: estabilidad a largo plazo

Las hipotecas a tipo fijo de interés son la mejor opción para quienes buscan estabilidad y seguridad en sus pagos. Con este tipo de préstamo hipotecario, el tipo de interés se mantiene constante durante toda la vida de la hipoteca, lo que significa que la cuota mensual no varía. Esto permite planificar las finanzas a largo plazo sin preocuparse por subidas en el Euríbor u otros índices de referencia.

Ventajas de contratar una hipoteca a tipo fijo :

• Cuotas previsibles: permite un mejor control del presupuesto mensual sin sorpresas.

• Seguridad financiera: ideal para quienes buscan estabilidad en sus pagos.

• Atractivo en mercados de tipos bajos: si se contrata en un período de tipos de interés reducidos, puede bloquearse una tasa favorable de por vida.

Desventajas y riesgos de una hipoteca a tipo fijo:

• Interés inicial más alto: generalmente, el tipo de interés es superior al de una hipoteca variable en el momento de contratación.

• Sin beneficio de bajadas de tipos: si los tipos de interés del mercado disminuyen, el titular de una hipoteca fija no podrá aprovechar esa reducción.

• Penalización por amortización anticipada: algunas entidades aplican comisiones si se amortiza el préstamo antes del plazo acordado.

Hipoteca a interés variable: potencial de ahorro

Las hipotecas variables tienen un interés que fluctúa en función del Euríbor, que es el índice de referencia más utilizado en España. Esto significa que las cuotas pueden cambiar a lo largo del tiempo: si el Euríbor sube, la cuota aumenta, y si baja, se reduce.

Ventajas de la hipoteca variable:

• Interés inicial más bajo: normalmente, los tipos de interés en los primeros años son más bajos que en las hipotecas fijas.

• Oportunidad de pagar menos: si el Euríbor baja, las cuotas se reducen y el coste total del préstamo es menor.

Desventajas y riesgos de la hipoteca variable:

• Mayor incertidumbre: Si el Euríbor sube, las cuotas mensuales pueden dispararse y afectar la estabilidad financiera.

• Dificultad para planificar gastos: La variabilidad de la cuota complica la gestión de la economía doméstica a largo plazo.

Hipoteca mixta: una alternativa equilibrada

Las hipotecas mixtas combinan características de las fijas y variables: ofrecen un tipo de interés fijo durante los primeros años (generalmente entre 5 y 10 años) y, posteriormente, pasan a tener un interés variable ligado al Euríbor.

Ventajas de la hipoteca mixta:

• Estabilidad en los primeros años: permite disfrutar de una cuota fija en los primeros años, lo que da mayor seguridad al inicio del préstamo.

• Interés inicial competitivo: algunas entidades ofrecen condiciones atractivas en la fase fija.

Desventajas y riesgos de la hipoteca mixta:

• Incertidumbre a largo plazo: tras el período fijo, el préstamo se comporta como una hipoteca variable, por lo que la cuota puede aumentar.

• No siempre es la opción más barata: en ocasiones, las condiciones iniciales no compensan la transición a la fase variable.

Claves para elegir mi hipoteca

Elegir una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes de tu vida. Para asegurarte de que tomas la mejor elección, ten en cuenta estos puntos clave:

1. Analiza tu situación financiera

Antes de comprometerte con un préstamo, revisa tus ingresos, gastos y estabilidad laboral. ¿Podrás asumir la cuota mensual sin que afecte tu calidad de vida? Recuerda que una hipoteca es un compromiso a largo plazo.

2. Compara antes de firmar

No te quedes con la primera oferta que te presenten. Diferentes bancos ofrecen condiciones distintas, y encontrar la mejor hipoteca puede ahorrarte miles de euros. Usa herramientas de comparación como Hipotecas.es para recibir ofertas personalizadas sin esfuerzo.

3. No ignores la letra pequeña

Los pequeños detalles son los que marcan una gran diferencia. Ante todo, revisa bien el contrato y presta especial atención a las comisiones, cláusulas de amortización anticipada y productos vinculados a la propia hipoteca.

4. Prepárate para los cambios del mercado

Si eliges una hipoteca variable, el Euríbor puede jugar a tu favor o en tu contra. Asegúrate de entender cómo una subida en los tipos de interés podría afectar tu cuota mensual.

5. Seguros y condiciones bancarias

Algunas entidades ofrecen mejores condiciones si contratas seguros de hogar o vida con ellos. Evalúa si realmente te benefician o si puedes encontrar mejores opciones por separado.

Las hipotecas están pensadas principalmente para la compra de vivienda habitual, aunque también existen opciones para segunda residencia o inversión. Asegúrate de que el producto hipotecario que eliges se adapta a tus necesidades.

Encuentra la mejor hipoteca

Elegir la mejor hipoteca en 2025 puede ser un proceso complejo si tienes que analizar cada oferta por separado: contactar con varias entidades bancarias y comparar todas las condiciones una por una.

En Hipotecas.es hemos invertido el proceso, y son los bancos los que se pondrán en contacto contigo para ofrecerte la hipoteca que más se ajusta a tus necesidades, para que encuentres la mejor opción de manera rápida, sencilla y sin complicaciones.

Únicamente tienes que seguir 4 sencillos pasos, para empezar a recibir ofertas de hipotecas:

1. Rellena el formulario con los datos y preferencias acerca de la hipoteca que estás buscando.

2. Recibirás hasta 4 ofertas, totalmente personalizadas, de bancos y entidades de crédito que se ajustarán a las necesidades y preferencias que hayas indicado.

3. Compara las condiciones de todas propuestas y valora todos las ventajas e inconvenientes. Elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

4. Por último, elige la hipoteca que más se ajuste a tus necesidades, sin ningún tipo de compromiso.

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