HIPOTECAS.es






Otra sentencia contra los ‘clips hipotecas’ de Bankinter

El Juzgado de Primera Instancia 5 de Denia ha dictado la sentencia 66/2011 a la que hipotecas.es ha tenido acceso y en la que un Notario demandó al Bankinter por productos financieros vinculados a préstamos.

El notario de Denia demando a Bankinter por el ‘contrato de gestión de riesgos financieros’ o ’swaps’ de 700.000 euros que le hicieron firmar junto con una póliza de crédito de 360.000 euros en el año 2006 y que durante años le ha causado un perjuicio económico al notario demandante.

Según recoge la sentencia “la voluntad del actor -el Notario demandante- estaba viciada al firmar el contrato de permuta financiera”.

Hay que señalar que el banco demandado pretendía que no se le aplicase al Notario la condición de cliente minorista puesto que era un profesional y debeía saber y entender perfectamente lo que firmaba. Pues bien, la sentencia también fallla en contra del banco en este sentido: “debemos concluir que el actor deberá ser incluido en el grupo de ‘clientes minoristas’ y ello aún cuando tenga la condición de Notario”.

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El senado rechaza cubrir impagos hipotecas

Hipotecas.es – Barcelona.
El Senado rechazaba esta semana una moción del partido CIU que proponía crear un fondo estatal para cubrir los impagos temporales de hipotecas y alquileres dentro del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) 2009-2012.

Una senadora socialista indicó que se opondría a la medida por falta de recursos del Estado y porque la política de viviendas está prácticamente transferida en su totalidad a cada Comunidad Autonóma de España.

Un senador del grupo popular dijo que su grupo si apoyaría la medida porque reforzaría el plan actual de vivienda en materia de rehabilitación y alquileres.

Finalmente, la propuesta para cubrir los impagos de las hipotecas ha sido rechazada, es una lástima.


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El euribor hipotecario baja hoy nuevamente

27 Mayo 2011 Euribor | Deje su opinion

El euribor hipotecario parece dar un respiro a los titulares de hipotecas a interés variable -la mayoría-.

Hoy, en su cambio diario, el euribor bajaba hasta el 2,135%. Faltan solamente 2 días de cotización de mayo para el indicador, el próximo lunes y el próximo martes, por lo que todo apunta que la media mensual de mayo quedará fijada en torno al 2,145%.

Por otro lado, el precio de los alquileres en España sigue bajando, según datos públicos en los últimos 12 meses la nueva bajada sobrepasaría el 3%.


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El euribor hipotecas estancado en el 2,14%

26 Mayo 2011 Euribor

El euribor, después de las últimas semanas de subidas, ahora parece estabilizarse en torno al 2,14%.

Si ayer el principal indicador de las hipotecas, en su cambio diario bajaba 6 milésimas hasta el 2,144%, hoy volvía a bajar otras 2 milésimas y quedar en el 2,142%.

Si miramos la media mensual de mayo 2011, hasta el momento queda fijada en el 2,149%; y esta media será muy negativa para los titulares de hipotecas, dado que el año pasado el euribor estaba casi un punto por debajo que la media que está marcando actualmente.


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Las hipotecas inversas si que suben

Las únicas hipotecas que parece que aumentan en España son las hipotecas inversas.

Según los datos cerrados a abril 2011, durante los primeros 4 meses del 2011 las hipotecas inversas aumentaron en número un 17% en relación con el año anterior.

La hipoteca inversa está destinada a personas mayores, que obtienen un dinero por adelantado poniendo su vivienda como garantía y que posteriormente devolverán o cuando fallezcan se lo cobrará el banco del inmueble hipotecado.

La edad media de los titulares de este tipo de hipotecas es actualmente de 75 años y son dueños de una vivienda valorada en una media superior a los 400.000 euros.

Los pensionistas también lo están pasando mal en la situación económica anual y es una forma de obtener un dinero de forma relativamente fácil.


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Desgravación hipotecas en la Renta 2011 (IRPF 2010)

Las desgravaciones por inversión en vivienda habitual, con financiación (prestamos hipotecarios) siguen vigentes en la declaración de renta que se presenta durante los meses de mayo y junio de 2011, correspondiente a la declaración de la renta del año 2011.

Han habido algunos cambios en la forma de calcular los límites de la hipoteca que nos podemos desgravar en la Renta.

La deducción por inversión en vivienda habitual viene regulada en los artículos 54 a 57 del Reglamento del IRPF y establece como límite el importe de 9.015 euros por contribuyente, pero, además hay que tener en cuenta un límite nuevo: Que el patrimonio del contribuyente entre el principio y el final del período impositivo aumente, al menos, en el importe que queramos deducirnos, no se computan intereses ni otros gastos de financiación.

A continuación transcribimos la normativa novedosa sobre este límite en la desgravación por hipotecas en la Renta:

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Aguirré promoverá ‘hipotecas puras’

La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, ha anunciado que si es reelegida promoverá las hipotecas puras, es decir, hipotecas a la americana, de forma que solo se respondería del préstamo hipotecario con la casa hipotecada y no con otros bienes o derechos presentes o futuros, como ocurre en la actualidad.

Si la iniciativa se llega a aplicar, tan solo devolviendo el piso al banco, quedaría saldada la hipoteca. Realmente es de lo que debería tratarse siempre al ser un préstamo con garantía hipotecaria, pero, lamentablemente, en España, actualmente no está ocurriendo así.

La iniciativa de Aguirre es que en lo sucesivo los bancos hagan constar en sus hipotecas de forma bien clara que se tratan de “préstamos hipotecarios para vivienda” con “garantía real” (el inmueble hipotecado) y que cualquier otro préstamo que se conceda en el que se responda con otros bienes personales conste, igualmente, bien claro “préstamo personal”.

En este sentido, tenemos que señalar, que ya hay numerosos jueces, especialmente de juzgados de lo mercantil, con el criterio de saldar la deuda hipotecaria entregando el inmueble al banco acreedor.


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BBVA y Popular demandados por cláusulas abusivas en hipotecas y cuentas

La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, ha presentado demanda contra los bancos BBVA y Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes/ahorro.

La demanda ya ha sido admitida a trámite y se ventila en el Juzgado de lo Mercantil Número 9 de Madrid, en juicio verbal por el momento, y el próximo 12 de mayo tendrá lugar la vista.

La demanda, en cuanto a las hipotecas, se basa en las, últimamente famosas, cláusulas suelo que impiden que bajen los intereses de préstamos hipotecarios de miles de hipotecados.

También denuncian una cláusula muy peculiar impuesta por el banco, en la que se indica que si el cliente no comunica la revisión a la baja de los intereses con 10 días de antelación, no se les bajarán los intereses aunque haya bajado el euribor. Un abuso bancario en toda regla, por lo que entendemos que el juzgado declarará nula esta cláusula.

Si el procedimiento judicial se transforma en ordinario -en lugar de abreviado- la cosa podrá demorarse más de la cuenta, cosa que es bastante probable ya que las partes podrán solicitarlo y, los bancos, casi seguro que así lo harán.


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La Audiencia de Navarra da la razón a Registradora que en hipoteca no inscribió cláusula abusiva

La Audiencia de Tarragona acaba de dictar sentencia en la que considera que la Registradora de la Propiedad tenía facultades para calificar como abusivas cláusulas en las hipotecas y negarse así a inscribirlas en el Registro.

En el presente caso el banco había incluido en la Escritura de préstamo hipotecario cláusula que obligaba a pagar la totalidad de la hipoteca en caso de fallecimiento de avalista, de que el inmueble perdiera valor o sufriera un incendio…

La Dirección General de los Registros y del Notariado había desautorizado a la Registradora de la Propiedad y ésta recurrió en casación ante la Audiencia de Tarragona que ahora, definitivamente, le da la razón.

La Sección Tercera de la Audiencia Provincial de Tarragona considera que los Registradores de la Propiedad pueden considerar como abusivas cláusulas que puedan incardinarse en la Ley de Consumidores y Usuarios (concretamente en los artículos 85 a 90 de su Texto Refundido).

La Audiencia de Tarragona ha desestimado las alegaciones de la Dirección General de Registros y Notarios y deja claro que los Registradores sí pueden calificar de abusivas cláusulas que afecten directamente al consumidor.


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Juzgados vascos anulan en las hipotecas los ’swap’

Los juzgados del Pais Vasco siguen anulando los productos financieros que se vendieron juntamente con las hipotecas en época de bonanza.

En el 2009 la Audiencia de Alava ya fue pionera en anular los ’swap’ o derivados financieros de un ciudadano que contrato estos productos junto a su hipoteca; desde entonces, son numerosos los pleitos que se han fallado en la región a favor de particulares y empresas que contrataron hipotecas y otros préstamos con bancos y que les ofrecían una especie de seguro para garantizar la subida de intereses, pero el producto financiero era realmente complejo, y salía muy caro posteriormente.

El producto llamado ’swap’, ‘clip hipotecario’ o permuta financiera, se vendía a los que contrataban hipotecas como un producto para evitar la subida de las hipotecas si subían los intereses; los juzgados que han anulado este producto lo han hecho porque ni siquiera muchos bancos eran capaces de explicar en el juzgado el funcionamiento exacto del producto, y los péritos citados por el juzgado lo definían con palabras como “…para poder estimar los pagos futuros asociados al comportamiento del activo subyacente, se asume como hipótesis de su evolución un proceso estocástico browniano geométrico compuesto por un factor determinista y otro aleatorio…”

Incluso la Audiencia de Alava considero dolo en la actuación del banco que ofreció un producto con una finalidad distinta a la expuesta, y que beneficiaría al propio banco acreedor.


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Cierre mensual del euribor. Hipotecas.es

30 Abril 2011 Euribor | Deje su opinion

El euribor, regulador principal de las hipotecas, cierra abril 2011 con la media en el 2,086%, y marca 13 meses de subidas medias consecutivas en el indicador.

Tras la décimotercera subida del indicador, las hipotecas que se actualicen anualmente en las próximas semanas, sufrirán un incremento mensual en sus cuotas que rondarán los 60 euros. Y es que esta nueva subida de intereses marca un +0,858 puntos respecto a la situación de abril del año pasado, es decir casi el 1% más, por lo que la subida de las hipotecas es inevitable.

Según los expertos en hipotecas, el indicador podría cerrar el año 2011 en torno al 2,5% y, por consiguiente, haciendo subir más aún las hipotecas…


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Supremo: En caso de divorcio las hipotecas se pagan a medias

El Tribunal Supremo de España acabá de dictar jurisprudencia respecto al pago de las hipotecas en caso de divorcio.

Hasta ahora habían sentencias contradictorias de las distintas Audiencias Provinciales, y el supremo ahora resuelve un recurso contra la Audiciencia Provincial de Valencia que condenaba a uno de los cónyuges separados al pago del 80% de la cuota del hipoteca y tan solo del 20% al otro.

El alto Tribunal unifica doctrina y señala que las cuotas de las hipotecas para la adquisición de la vivienda familiar constituye una deuda de la sociedad de gananciales y que, por tanto, en caso de divorcio, las cuotas de las hipotecas serán abonadas a partes iguales por ambos cónyuges.


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BBVA y 2 cajas ya no pueden cobrar sus hipotecas aplicando la cláusula suelo

Se ha cumplido el plazo de 2 meses concedido por el Juzgado de lo Mercantil de Sevilla para la ejecución provisional de la sentencia que eliminaba la ‘cláusula suelo’ en las hipotecas de las 3 entidades bancarias demandadas: BBVA, Caixa Galicia y Cajamar.

Desde hoy mismo, las 3 entidades no podrán cobran las cuotas mensuales a sus clientes titulares de hipotecas con suelo tal como venían haciéndolo, sino que tendrán que recalcularlas en beneficio de los hipotecados sin aplicar tope mínimo alguno.

El Juzgado de instancia declaró nulas por abusivas:

Las cláusulas del BBVA que dispongan un interés de referencia mínimo del 2,50% y máximo del 12%.

Las cláusulas de Caixa Galicia que impongan un interés mínimo del 2,75% y máximo del 10%.

Las de Cajamar cuyo interés mínimo sea del 3,25% y máximo del 15%.

Los clientes que tengan hipotecas contratadas con estas condiciones, no tendrán que hacer nada, ya que el juzgado a ordenado a estos bancos y cajas que no apliquen el mínimo, por lo que las cuotas de las hipotecas que cobren a partir de hoy a sus clientes deberán ser reducidas, sin aplicar mínimo alguno.

El titular del Juzgado deja bien claro en su resolución, la obligación de cumplir la ejecución provisional, y que en caso contrario los responsables legales de las entidades bancarias serán acusados de desobencia sin perjucio de las sanciones y actuaciones ejecutivas procedentes.

Recordemos que ni el BBVA, ni Cajamar ni Caixa Galicia, puden incluir en sus nuevas hipotecas estas cláusulas suelo, en virtud de la misma sentencia.

=> Texto de la sentencia contra el suelo de las hipotecas del BBVA, Cajamar y Caixa Galicia, cuya ejecución se lleva a cabo ahora.


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Nueva demanda colectiva: Hipotecas Nova Caixa Galicia

Más de 1.500 titulares de hipotecas se han sumado ya a la demanda colectiva promovida contra NovaCaixaGalicia.

La demanda, que se tramita en el Juzgado de Primera Instancia 9 de La Coruña, aglutina ya a 1.500 de los posibles más de 11.000 titulares de la hipoteca tranquila que comercializó Caixa Galicia durante los últimos años y que era como un seguro contra la subida de los intereses de las hipotecas, pero que, según los demandantes, ha resultado ser un producto financiero realmente complejo y que está perjudicando gravemente a los que tienen las hipotecas desde que los intereses están a la baja; además, para la cancelación de este producto, es necesario el desembolso de un gran importe, con el consiguiente nuevo perjuicio para los titulares de estas hipotecas.

El Juzgado de Coruña ha ordenado la comunicación publicación de la incoación de la demanda para que puedan adherirse a la misma los titulares de estas hipotecas -y el producto financiero vinculado- que se sientan perjudicados.

Los demandantes han solicitado como media cautelar la suspensión de los pagos afectados a las hipotecas en litigio mientras dure éste; previsiblemente a principios de mayo habrán noticias al respecto por parte del Juzgado. Seguiremos informando…


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El BCE sube los tipos de interés y el euribor hipotecas le acompaña

7 Abril 2011 Tipos de interes

El BCE, Banco Central Europeo, acaba de anunciar la subida de los tipos de interés en la zona euro hasta el 1,25% desde el 1% en el que estaba estancado desde hace más de 2 años.

Por su parte, el euribor regulador de las hipotecas, le acompaña en las subidas, y sigue la tendencia al alza de los últimos días, hoy volvía a subir en su tasa diaria 9 milésimas hasta el 2,042%.

Con esta subida de los intereses en Europa, así como del regulador hipotecario, queda claro que las hipotecas baratas llegan a su fin, y a partir de ahora, lamentablemente, veremos subir las hipotecas cada vez más, aunque la crisis siga latente en Europa y especialmente en España y todo apunta a que seguirá así durante 2011 al menos.

Los hipotecados que más sufrirán las consecuencias son los que tengan revisión anual de intereses próximamente, ya que las cuotas mensuales de sus hipotecas se verán incrementadas.


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Cierre mensual euribor hipotecas marzo 2011

31 Marzo 2011 Euribor | Deje su opinion

El regulador de las hipotecas cierra el mes de marzo 2011 en máximos bianuales, la media mensual se sitúa tras la subida diaria de hoy en el 1,924% lo que supondrá un aumento en las cuotas de las hipotecas en torno a los 50 euros de media.

En su cambio intradía el euribor de las hipotecas sube hoy hasta el 1,996% quedando a las puertas de la barrera sicológica del 2%.

Hace ahora un año el euribor se situó en el 1,215%, de ahí la fuerte subida que hay al revisar próximamente las hipotecas con revisión anual.

Las subidas de los intereses de las hipotecas de las últimas semanas se debe principalmente a la posibilidad de que los intereses en la zona euro fijados por el BCE suban un cuarto de punto hasta el 1,25% en el próximo mes de abril.

Las previsiones actuales indican que a finales de año el euribor hipotecario podrían rondar el 2,5%.


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Jueces de Valencia piden reformar la Ley de las hipotecas en cuanto a saldar la deuda entregando la vivienda

Jueces de Valencia también se han sumado a la iniciativa para modificar el Código Civil y la Ley Hipotecaria, en el sentido de que quede saldada la hipoteca y el deudor sin más deudas, entregando la vivienda al banco objeto del préstamo.

Los jueces consideran injusta la normativa actual, que aún entregando el inmueble al banco éste considera que la deuda no queda saldada porque el inmueble ahora tiene mucho menor valor -menos incluso que la deuda- y, por tanto, reclama a posteriori la diferencia de la deuda.

Aún con la Ley actaul, muchos juzgados no han seguido con la ejecución hipotecaria una vez entregada la vivienda al banco, al considerarlo un abuso por parte del banco, sin bien, estas sentencias han sido recurridas -como es habitual- por los bancos acreedores.

Los jueces de Valencia piden, además, que la reforma sea con caracter retroactivo para evitar que tantas familias se vean perjudicadas por una crisis hipotecaria en la que no han tenido culpa.

Y es que, durante el pasado año, 100.000 inmuebles fueros adjudicados a los bancos por impagos de hipotecas, en virtud de la Ley Hipotecaria y, aún así, no siempre quedó saldada la hipoteca.


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